CarbonAI recaudó $12 millones para agentes de inteligencia artificial que realizan el trabajo analítico pesado detrás de los préstamos sobre propiedades comerciales. Cowboy Ventures lideró la ronda, con la participación de Timber Grove Ventures, Bling Capital y Max Ventures. La compañía no reveló la etapa de financiamiento ni la valoración.

Los agentes de la empresa neoyorquina se encargan de la suscripción, la debida diligencia y el monitoreo posterior al cierre. Extraen cifras de rent rolls, contratos de arrendamiento, estados financieros y documentos legales, luego construyen el modelo de suscripción y redactan el memorando de crédito. También señalan riesgos. Cada cifra enlaza con el documento de origen, y cualquier decisión que requiera juicio humano pasa al equipo de crédito. CarbonAI vende únicamente en Estados Unidos.

La compañía fue fundada por Jeff Saul y Josh Kaufman, quienes suscribieron préstamos sobre propiedades comerciales en Starwood Capital, Morgan Stanley y Guggenheim. Posteriormente desarrollaron una plataforma de transacciones llamada Nativ, que vendieron a Built. Greystone es el único cliente que la empresa menciona. CarbonAI afirma que sus otros clientes incluyen fondos de deuda, fideicomisos de inversión inmobiliaria hipotecaria y prestamistas multifamiliares de agencias.

El producto se ubica en una zona gris regulatoria en Europa. La Ley de IA de la UE clasifica como de alto riesgo los sistemas utilizados para evaluar la solvencia crediticia de personas naturales, o para establecer sus puntajes de crédito. Las empresas no son personas naturales, por lo que el mismo software quedaría fuera de esa norma cuando se use en préstamos corporativos. Sin embargo, la línea se difumina rápidamente. Los préstamos sobre propiedades comerciales suelen incluir garantías personales de los patrocinadores, y la disposición se aplica una vez que se evalúa la solvencia de un individuo. Estas obligaciones se han aplazado hasta diciembre de 2027.

Otras firmas de suscripción de crédito con IA están probando el mismo límite. Vesta recaudó $30 millones la semana pasada para agentes que toman decisiones hipotecarias, un uso que la UE trata de manera mucho más estricta. Taktile, de Berlín, recaudó $110 millones en junio para agentes que suscriben préstamos empresariales, y queda fuera de la misma disposición por la misma razón.

La propuesta de CarbonAI se apoya en el tamaño del mercado que pretende atender. El anuncio cita un mercado estadounidense de propiedades comerciales de $20 billones y $875.000 millones en hipotecas que vencen este año, según cifras de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (Mortgage Bankers Association). Los prestamistas gastan aproximadamente $50.000 millones al año en suscribir esos préstamos, una base de costos que da a los proveedores de software espacio para competir.

El panorama en Europa es diferente. Los prestamistas de la región compiten por menos operaciones a medida que las tasas de interés se mantienen altas, informó Bloomberg, lo que reduce sus márgenes. El jefe de préstamos hipotecarios de Revolut se fue este mes, menos de dos años después de haber sido contratado para construir el negocio.

Las cifras propias de la empresa son las que hay que observar. CarbonAI afirma que tiene ingresos contratados de siete cifras dentro de los seis meses posteriores al lanzamiento y que sus herramientas ahorran hasta 90% del tiempo en tareas de suscripción seleccionadas. No ha explicado cómo midió ese ahorro de tiempo. Build, una firma fundada en Reino Unido, hace una propuesta similar para la suscripción de centros de datos y afirma ahorros de más de 95%.

Este artigo foi escrito com a assistência de IA.
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